邮储银行首发过会 六大行聚首A股可期

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  中新网10月25日电 证监会10月24日消息,经过第十八届发行审核委员会2019年第153次会议审核,邮储银行首发申请获通过。

  邮储银行资产质量、净利润增速保持行业领先,“三农”、小微金融服务等优势业务稳健发展,新零售转型效果显现。

  1新零售转型促业绩稳步增长

  邮储银行最新招股书显示,2019年上半年净利润、营收保持持续增长态势,独具特色的大型零售银行转型发展效果显现。下半年,该行全力推进A股上市工作。

  (1)2019年上半年业绩持续增长

  作为大型零售银行,邮储银行拥有国内最大的分销网络,是其业绩稳步增长的重要基础。2016年以来,该行便保持了较高的业绩增速。最新招股书显示,2016-2018年公司净利润复合年均增长率为14.76%,同期营业收入复合年均增长率为17.57%。今年上半年,邮储银行净利润达374.22亿元,营业收入也达到1,416.06亿元,均保持持续增长态势。

  据了解,邮储银行的优异的业绩与利息净收入保持高位、非息业务不断拓展关系密切。上半年该行净利息收益率高达2.55%,处于同业较高水平。此外,邮储银行非息业务发展迅速,新零售战略成效显著,资产管理等新型业务也强势崛起。

  (2)零售银行业务多点开花

  邮储银行依托近6亿个人客户和近4万个网点,制定了差异化的零售银行战略定位,坚持零售主导、批发协同的业务战略,走出了一条独具特色的大型零售银行发展之路。

  ①提升客户价值挖掘能力,VIP客户突破3000万户

  上半年邮储银行的个人客户数量为5.89亿户,覆盖超过中国人口总量的40%。邮储银行不断提升客户价值挖掘能力,VIP客户维系力度不断增强。截至2019年6月30日,该行VIP客户总数达到3,084万户,2016-2018年复合年均增长率为12.80%。

  ②银行卡业务增长迅猛

  此外,邮储银行积极引入互联网金融技术,丰富银行卡消费营销活动,促进银行卡业务快速增长。截至2019年6月30日,该行借记卡和信用卡的结存量为9.88亿张、0.28亿张,2019年1-6月,消费金额分别达到3.64万亿元、0.44万亿元。特别是信用卡消费金额,2016-2018年复合年均增长率高达30.22%。

  ③ETC等中间业务多点开花

  与此同时,邮储银行为个人客户提供丰富的中间业务,涵盖个人结算业务(包括ETC)、个人理财业务、电子支付等,个人银行中间业务(含银行卡)手续费及佣金净收入2016-2018年年均复合增长率达15.52%。

  个人结算业务中,ETC支付结算成为最大的亮点。邮储银行是目前唯一一家入选 ETC 收费联网管理委员会成员单位的金融机构和唯一的ETC跨省结算行,2014年至今始终保持着资金结算零差错、系统运行零故障。上半年邮储银行新增ETC相关业务发卡量达194万张,市场占有率排名同业榜首。

  (3)推进资管业务转型,理财子公司获批

  据了解,邮储银行致力于打造国内一流的资产管理机构,已形成“邮银财富”(以个人客户为主)和“邮银财智”(以专属机构客户为主)两大系列产品线。截至今年6月末,该行资管规模达8,839.55亿元,理财产品销售金额11,026.01亿元。不仅如此,邮储银行在业务转型、机构建设方面迈出重要一步。

  ①理财产品净值化转型

  招股书显示,邮储银行上半年已无保本理财产品存续,净值型理财产品存续规模占比达18.20%。该行注重研发现金管理类、定期开放式、主题增强型和封闭私募净值型四大类净值型理财产品,着力打造多元化产品体系。

  ②成立理财子公司

  2019年5月28日,中国银保监会同意邮储银行筹建中邮理财有限责任公司,理财子公司建设加速推进。

  ③个人理财业务快速发展

  邮储银行打造了“邮银财富”旗舰品牌,满足不同风险偏好客户的多元投资理财需求。上半年个人理财产品余额7,808.39亿,较2018年末增7.93%。

  (4)下半年全力推进A股IPO

  邮储银行半年报显示,下半年将加快业务转型发展、全面深化改革、强化科技赋能、加强风险防控。其中,全力推进A股发行上市工作成为深化改革关键抓手。不仅如此,8月邮储银行董事会审议并通过了永续债发行方案,拟发行不超过800亿元永续债。这有利于其进一步增强资本实力、优化资本结构、增强风险抵御和服务实体经济的能力。

  2、“三农”金融服务的中坚力量

  截至2019年6月30日,邮储银行涉农贷款达1.26万亿元,极大改善了农村基础金融服务。邮储银行还推动了农村电商生态圈发展。

  (1)“三农”金融服务的中坚力量

  ①网点广泛分布于城乡,涉农贷款达1.26万亿

  邮储银行网点覆盖中国99%的县(市),凭借“自营+代理”模式,在县域拥有2.77万个网点。这些网点成为该行拓展“三农”业务最便捷的渠道,也使其涉农业务具备优势。

  邮储银行坚持“批零联动、以零为主,线上线下、协同发展”的经营策略,推进“三农”金融业务由服务“小农户”向服务“大三农”全产业链金融转变。截至2019年6月末,邮储银行涉农贷款达1.26万亿元,占贷款总额的26.70%;其中农户贷款9,956.07亿元,占贷款总额21.18%。

  ②改善农村基础金融服务

  邮储银行依托网点优势,在广大农村助农服务点布放“助农通”终端,为客户提供助农取款、汇款等金融服务。截至2019年6月30日,助农服务点商户达到8.27万户,2019年1-6月,助农账务类交易笔数达到877.28万笔。

  邮储银行还积极参与新农保、新农合的推广,改善农村金融环境。上半年,“新农保”养老金代付金额超170亿元。

  ③丰富“三农”金融产品

  邮储银行建立了“农贷通”“商贷通”“政贷通”“网贷通”等四大专业产品,还不断创新“三农”金融贷款产品,持续加快互联网贷款产品开发。额度线上支用模式“E捷贷”和全流程纯线上贷款产品“掌柜贷”等产品,都引发较好反响。

  (2)农村电商生态圈推动者

  依托邮政集团现有的渠道、网络和品牌优势,邮储银行通过邮乐网和邮掌柜线上平台,打造了集“网络代购+平台批销+农产品返城+公共服务+普惠金融+仓储物流配送”为一体的农村电商生态圈。

  邮储银行通过电商生态圈积累客户资源与数据,通过多场景的打造,加之大数据分析与精准营销手段,实现综合营销和业务联动发展。

  此外,蚂蚁金服、腾讯与邮储银行在多个业务领域开展了合作,共同搭建线下新零售体验中心,并在电子支付、消费金融等领域全方位深入合作,打造战略协同生态圈。

  3、小微企业金融服务的领头雁

  据了解,邮储银行一直重视小微企业金融服务,凭借深入城乡的网点优势,在小微企业金融服务方面发挥领头雁作用。邮储银行不仅重视拓展小微金融服务市场,还通过完善的风控体系牢牢守住金融安全底线。

  (1)小微企业金融服务领头雁

  ①普惠型小微企业贷款突破6,100亿元

  邮储银行构建了商业可持续的小微企业金融发展模式,围绕营销、产品、运营、风控“四大体系”优化小微金融业务模式。该行重点关注“平台机构、产业园区、核心企业、城市商圈”四大领域,推进运营体系向“作业高效+审核智能+管理精细”转变。邮储银行还拓展小微企业金融服务范畴,提供包括结算、信贷、理财等在内的全生命周期金融服务。

  截至2019年6月30日,邮储银行普惠型小微企业贷款(按照中国银保监会统计口径统计)高达6,126.36亿元,占贷款总额的13.03%,在大型商业银行中排名第二,显著高于同业平均水平。有贷款余额的普惠型小微企业贷款客户达150.97万户,领跑同业。

  ②丰富产品序列,打造线上产品

  据悉,邮储银行按照“总行顶层设计、区域因地制宜”的分层思路,保障适合全行推广的产品供给,并鼓励结合区域资源禀赋灵活创新。围绕不同类型客户量身定制,推出小微普适、政银合作、民生、双创科技四大领域产品布局,创新多种担保方式。

  邮储银行应用互联网和大数据技术实现线上化流程创新,打造线上纯信用信贷产品“小微易贷”,搭建大数据风控模型,实现了从贷款申请到放款全流程线上化,仅需1至2个工作日就可以完成业务流程。

  (2)风险防控体系完备,金融科技来护航

  小微企业贷款具有单笔金额小、期限短、行业分散特点,抗风险能力较低。因此,风险识别、防控成为小微企业贷款业务健康发展的关键。邮储银行在小微业务风险管理方面经验丰富,综合运用风控体系、金融科技防范业务风险。

  ①风控体系完备:四个重点、三项风险预警机制

  邮储银行聚焦重点产品、重点客户、重点机构和重点行业“四个重点”,建立贷前筛选、产品预警、贷后管理三项风险预警机制,强化非现场风险监测和现场检查。该行开发了39个小企业客户评级模型,通过定性、定量以及特例事项调整因素来决定客户评级。

  ②金融科技提高风控精准度、效率

  此外,邮储银行加强金融科技在风控方面的运用,针对小微企业广泛运用大数据技术。通过“银税互动”“银政互动”“银企互动”,充分利用大数据技术,建立“小微易贷”的风险识别模型。贷前方面,通过大数据挖掘与应用、信息交叉验证,识别客户身份并进行风险评级;贷后方面,深度挖掘税务、征信数据等,实现客户风险贷后实时监测。

  (3)小微企业运行指数——为研判小微企业走势提供参考

  邮储银行作为国内小微金融服务领头雁,积累了大量小微企业运行数据,这些数据成为了解中国小微企业运行的宝贵素材。据了解,该行搭建了“六大区域、七大行业、八大分项”的指标架构,建成了覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本库。

  从2015年开始,经济日报社与邮储银行联合发布“经济日报-中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”,有效填补了国内月度小微企业类指数的空白,促进小微信贷业务的商业可持续发展。

  最新一期数据显示,9月小微企业运行指数46.3,较上月上升0.2个点,小微企业运行持续两个月回升。

  据了解,邮储银行全力推进A股上市,未来也将继续以差异化零售战略,努力建设成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售商业银行。

【编辑:李季】

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